Bekendtgørelse om oplysning til forbrugere i ekspeditionslokaler, i annoncer m.v. om indlånsrenter, afkast af indskud på gevinstkonti samt udlånsrenter og andre kreditomkostninger i pengeinstitutter(* 1) (Skiltningsbekendtgørelsen)

Bekendtgørelsen gælder for pengeinstitutter, der er omfattet af lov om banker og sparekasser m.v.

Bekendtgørelsen finder anvendelse på

1. de ind- og udlånsformer, der er almindeligt forekommende på det pågældende forretningssted, og som udbydes til forbrugere, og

1. andre ind- og udlånsformer på det pågældende forretningssted, når de ved skiltning, gennem annoncer eller i andet markedsføringsmateriale udbydes til forbrugere.

Bekendtgørelsen finder dog ikke anvendelse på opsparing i pensionsøjemed, jf. bank- og sparekasselovens § 42a, eller på realkreditlignende lån. Skiltning m.v. for indlån

For indlån skal der i ekspeditionslokalet enten ved skiltning eller på papirark eller andet skriftligt materiale, der er fremlagt frit tilgængeligt for publikum, og hvortil der på iøjnefaldende måde henvises ved skiltning, tydeligt angives

1. den nominelle årlige rente (d.v.s. den årlige rente inkl. renters rente) for den enkelte indlånsform samt om renten er variabel,

1. terminer for rentetilskrivning,

1. særlige begunstigelser eller begrænsninger, der knytter sig til den pågældende indlånsform, og

1. eventuelle omkostninger, såsom gebyrer o. lign., der knytter sig til den pågældende indlånsform.

Hvis renten varierer med indeståendet på kontoen, skal det oplyses, hvordan renten beregnes.

For de lånetyper, der er nævnt i bilag 1 til denne bekendtgørelse under litra a og d, jf. § 6, angives den nominelle årlige indlånsrente altid ved skiltning.

For gevinstkontoordninger angives på samme måde som nævnt i § 3, stk. 1, Skiltning m.v. for udlån

1. gevinstpuljen omregnet til en forventet gennemsnitlig rente set over en 1-års periode,

1. størrelsen af forrentning udover gevinstpuljen,

1. terminer for tilskrivning af renten,

1. eventuel tidsmæssig binding af indskuddet,

1. med hvilke intervaller bortlodning finder sted, eller tidspunkterne for trækningslisternes offentliggørelse, og

1. gevinsternes størrelse.

For udlån skal der i ekspeditionslokalet på et for publikum iøjnefaldende sted ved skiltning tydeligt angives

1. den nominelle årlige rente (d.v.s. den årlige rente inkl. renters rente),

1. højeste og laveste nominelle årlige rente, hvis den pågældende udlånsform udbydes med forskellige rentesatser,

1. eventuel løbende provision,

1. stiftelsesomkostninger til pengeinstituttet, samt at afgifter til det offentlige ikke er angivet,

1. de årlige omkostninger i procent for kreditten, og

1. om der skal betales omkostninger til sikkerhedsstillelse.

Ved beregningen af de årlige omkostninger i procent efter stk. 1, nr. 5, finder lov om kreditaftaler § 13 og § 16 anvendelse.

Oplysningerne i § 5, stk. 1, gives i eksempelform som vist i bilag 1 til denne bekendtgørelse.

Som eksempler skal anføres de i bilag 1 anførte standardlånetyper, såfremt disse lånetyper udbydes på det pågældende forretningssted. Herudover anføres som eksempler de lånetyper, der er almindeligt forekommende på forretningsstedet. Der kan suppleres med yderligere eksempler.

Standardlånetyperne markeres på skiltet med et af bogstaverne a-f, svarende til litreringen i bilag 1 for den pågældende lånetype. Dette gælder, uanset om standardlånetyperne udbydes under en anden benævnelse end anført i bilaget.

Ved beregningen af de årlige omkostninger i procent for de med litra a-f betegnede standardlånetyper skal anvendes de forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedsstillelse, der er angivet i beregningseksemplerne i nederste skema i bilag 1.

Udbydes de med litra a-f betegnede standardlånetyper på et forretningssted kun under forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedsstillelse, der på et eller flere punkter afviger fra de i bilag 1 anførte, skal de på stedet almindeligt anvendte forudsætninger lægges til grund for beregningen af de årlige omkostninger i procent.

Udbydes på skiltet andre lånetyper end de i bilag 1 under a-f anførte, skal ved beregningen af de årlige omkostninger i procent anvendes forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedstillelse, som er i overensstemmelse med praksis på det pågældende forretningssted.

Oplysning om de forudsætninger, der er anvendt ved beregningen af de årlige omkostninger i procent, skal anføres på skiltet.

For lån med variabelt lånebeløb angives de årlige omkostninger i procent ved udnyttelsesgrader på 100%, 50% og 25%. For lån af typen »d) byggelån« anføres dog de årlige omkostninger i procent ved udnyttelsesgrader på 100% og 75%.

Lånetyperne »a) lønkassekredit«, »c) boligfinansiering« og »f) forbrugslån« forsynes på skiltet med en tydelig markering, og der henvises til skriftligt materiale, der skal indeholde en udførlig beskrivelse af, hvorledes kreditomkostningerne beregnes for disse lånetyper. Beskrivelserne skal udarbejdes i overensstemmelse med teksten i bilag 2, bilag 3 og bilag 4 til denne bekendtgørelse. Det nævnte skriftlige materiale skal være fremlagt frit tilgængeligt og til fri disposition for forbrugerne i ekspeditionslokalet.

Af skiltet eller af frit tilgængeligt skriftligt materiale, hvortil der på iøjnefaldende måde henvises på skiltet, skal desuden fremgå Annoncering m.v.

1. omkostninger ved lånenes etablering ud over de i § 5, stk. 1, nr. 4, nævnte stiftelsesomkostninger til pengeinstituttet,

1. omkostninger i lånets løbetid ud over provision,

1. metoder for beregning af renter og provision m.v., herunder terminer for rente- og provisionsberegning,

1. regler for validering af krediteringer og debiteringer, og

1. om renten er variabel.

Når der ved annoncering eller på anden måde i reklame gives oplysning om indlånsrente, afkast af indskud på gevinstkonti eller kreditomkostninger, gælder:

1. Rentesats angives altid som den nominelle årlige rente (d.v.s. den årlige rente inkl. renters rente).

1. For gevinstkonti angives oplysningerne nævnt i § 4, nr. 1 og nr. 2.

1. For udlån angives de årlige omkostninger i procent, jf. stk. 2-5. Oplysning om de årlige omkostninger i procent gives på en lige så fremtrædende måde som de øvrige kreditoplysninger.

For de i bilag 1 med litra a-f betegnede standardlånetyper angives de årlige omkostninger i procent beregnet ud fra de forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedsstillelse, der er angivet i beregningseksemplerne i nederste skema i bilag 1. Samtidig kan for disse standardlånetypers vedkommende angives de årlige omkostninger i procent beregnet ud fra andre forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedsstillelse, såfremt disse forudsætninger er i overensstemmelse med praksis på forretningsstedet.

Udbydes de i bilag 1 med litra a-f betegnede standardlånetyper på et forretningssted kun under forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedsstillelse, der på et eller flere punkter afviger fra de i bilag 1 anførte, skal - uanset bestemmelserne i stk. 2 - alene angives de årlige omkostninger i procent beregnet ud fra forudsætninger, der er i overensstemmelse med praksis på forretningsstedet.

For andre lånetyper end de i bilag 1 med litra a-f betegnede standardlånetyper skal angives de årlige omkostninger i procent beregnet ud fra forudsætninger om lånets eller kredittens størrelse og løbetid samt om sikkerhedsstillelse, der er i overensstemmelse med praksis på forretningsstedet.

For lån med variabelt lånebeløb angives de årlige omkostninger i procent ved udnyttelsesgrader på 100%, 50% og 25%. For lån af typen »d) byggelån« anføres dog de årlige omkostninger i procent ved udnyttelsesgrader på 100% og 75%. Organiseret rabat

Såfremt der ydes rabat eller anden særlig fordel til medlemmer af foreninger eller organisationer eller andre bestemte persongrupper, herunder ansatte i bestemte virksomheder, skal det ved tydelig skiltning ved samtlige indgangsdøre til ekspeditionslokalet oplyses, at en sådan rabat eller fordel ydes.

Bestemmelsen i stk. 1 gælder ikke for rabat eller anden særlig fordel, der gives som led i et ansættelsesforhold til rabatgiveren. Straf, ikrafttræden m.v.

Med bøde straffes den, der undlader at give oplysninger eller giver mangelfulde eller urigtige oplysninger om forhold, om hvilke han efter §§ 3-9 har pligt til at give oplysning.

Er overtrædelsen begået af et aktieselskab, anpartsselskab, andelsselskab eller lignende, kan bødeansvar pålægges virksomheden som sådan.

Bekendtgørelsen træder i kraft den 1. januar 1993.

Bekendtgørelse af 2. juli 1979 fra Tilsynet med banker og sparekasser om skiltning og annoncering med ind- og udlånsrenter m.v. i banker, sparekasser og andelskasser ophæves.

pre_paragraph (Skiltningsbekendtgørelsen) I medfør af § 4, § 6 og § 12, stk. 2 og stk. 4, i lov om mærkning og skiltning med pris m.v., jf. lovbekendtgørelse nr. 456 af 17. juni 1991, og efter forhandling med Finansrådet og Forbrugerrådet, jf. lovens § 9, fastsættes: Anvendelsesområde

Forbrugerstyrelsen, den 12. november 1992, den 12. november 1992

/Niels Erik D. Jensen Birgit S. Bennetzen/

Bilag 1

Standard renteskilt

--------------------------------------------------------------------- Standardlånetyper Nominel Løbende Stiftelses- Årlige Nominel årlig provi- omkostninger omkost- årlig rente sion (%) ninger ind- (%) (%) Højeste- (%) låns- Højeste- laveste Højeste- rente laveste laveste (%) --------------------------------------------------------------------- a Lønkassekredit ) 100% udnyttelse 50 % udnyttelse 25 % udnyttelse b Billån c Boligfinansie- ring ) d Byggelån: 100% udnyttelse 75 % udnyttelse e Studielån u/afvikl. f Forbrugslån ) ---------------------------------------------------------------------

Afgifter til det offentlige er ikke anført, men indgår i de årlige omkostninger i procent.

Beregningseksempler:

Årlige omkostninger i procent er beregnet på grundlag af nedenstående standardforudsætninger:

--------------------------------------------------------------------- Standardlånetyper Lån/kredit Løbetid Omkostninger til sikkerhed --------------------------------------------------------------------- a Lønkassekredit ) 30.000 kr. 5 år Ingen b Billån 100.000 kr. 7 år Etablering af løsøre- pantebrev på 110.000 kr. c Boligfinansiering ) 100.000 kr. 15 år Etablering af ejerpante- brev på 100.000 kr. d Byggelån 300.000 kr. 1 år Etablering af byggelåns- ejerpantebrev på 330.000 kr. e Studielån u/afvikling 100.000 kr. 14 år Ingen f Forbrugslån ) 30.000 kr. 3 år Ingen ---------------------------------------------------------------------

) Der henvises til særskilt materiale med eksempler på, hvordan kreditomkostningerne beregnes.

Bilag 2

Eksempel på beregning af kreditomkostninger

Lønkassekredit:

Maksimum : 30.000 kr. Løbetid : 5 år Art : Afdragsfri kassekredit Laveste sats Højeste sats Nominel årlig rente : Provision : Bevillingsprovision : Antal rentebetalinger : Kvartalsvise betalinger : 100% udnyttelse : 50 % udnyttelse : 25 % udnyttelse : KREDITOMKOSTNINGER : Offentlige afgifter : Stempelafgift på kontrakt : --------------------------------------------------------------------- I alt : Etableringsomkostninger i banken : Bevillingsprovision : Oprettelsesomkostninger : --------------------------------------------------------------------- I alt : Renter og provision over 5 år til banken : 100% udnyttelse : 50 % udnyttelse : 25 % udnyttelse : --------------------------------------------------------------------- Disponibelt beløb : Det samlede tilbagebetalte beløb : 100% udnyttelse : 50 % udnyttelse : 25 % udnyttelse : Årlige omkostninger i pct. : 100% udnyttelse : 50 % udnyttelse : 25 % udnyttelse :