Bekendtgørelse om forsikringsmægleres ansvarsforsikring, sikkerhedsstillelse og behandling af betroede midler

Denne bekendtgørelse finder anvendelse på forsikringsmæglere. Herved forstås,

1. forsikringsmæglere, der er registrerede som indehavere af en personligt dreven forsikringsmæglervirksomhed,

1. registrerede forsikringsmæglerselskaber, uanset om virksomheden drives i et interessentskab, anpartsselskab eller aktieselskab, og

1. de af § 8 i lov om forsikringsformidling omfattede forsikringsmæglere og forsikringsmæglerselskaber.

Ansvarsforsikring

Ansvarsforsikring

Det er en betingelse for udøvelse af virksomhed som forsikringsmægler, at der foreligger en erklæring fra et forsikringsselskab om, a) som i virksomheder med 10 eller flere ansatte forsikringsmæglere er mindst 20 mill. kr. med en selvrisiko på højst 100.000 kr. pr. forsikringsbegivenhed, og b) som i andre virksomheder er mindst 2 mill. kr. pr. forsikringsmægler med en selvrisiko på højst 50.000 kr. pr. forsikringsbegivenhed.

1. at vedkommende forsikringsmægler er dækket af en ansvarsforsikring, og at forsikringsselskabet hæfter umiddelbart over for skadelidte for det erstatningsansvar, forsikringsmægleren ifalder ved uagtsomt forhold udvist af mægleren selv eller nogen denne hæfter for, med en samlet dækningssum pr. begivenhed og pr. forsikringsår

Er ansvarsforsikringen for den enkelte forsikringsmægler etableret som led i en kollektiv ordning omfattende flere forsikringsmæglere, tager Finanstilsynet konkret stilling til dækningssummens størrelse.

Det er en betingelse, at ansvarsforsikringen omfatter dækning for en genikrafttrædelse af dækningssummen i tilfælde af, at denne måtte blive udtømt som følge af en eller flere skader i et forsikringsår (policedækket reinstatement).

Det er en betingelse, at ansvarsforsikringen indeholder ret for forsikringsmægleren til ved forsikringens ophør som følge af forsikringsmæglervirksomhedens ophør at forsikre sig mod en på forhånd aftalt præmie mod erstatningskrav, der er rejst eller anmeldt senest 5 år efter virksomhedens ophør, jf. § 4.

Tegnes den i stk. 4 omhandlede forsikring ikke, eller ophører ansvarsforsikringen af andre grunde end ved forsikringsmæglervirksomhedens ophør, uden at risikoen dækkes i samme omfang ved tegning af ny ansvarsforsikring, er det en betingelse, at ansvarsforsikringen i forhold til trediemand dækker erstatningskrav, der er rejst eller anmeldt senest 5 år efter ansvarsforsikringens ophør, i det omfang disse erstatningskrav ikke er dækket ved ny forsikring.

Erklæring efter § 2 skal afgives på en af Finanstilsynet udarbejdet formular, der skal indsendes til Finanstilsynet samtidig med ansøgning om tilladelse.

Erklæring efter stk. 1 skal udarbejdes af det pågældende forsikringsselskab.

I forhold til trediemand kan en ansvarsforsikring kun bringes til ophør på anmodning af forsikringsselskabet fra en bestemt dato, som ikke kan indtræde tidligere end en måned efter anmodningens modtagelse i Finanstilsynet.

Ved ophør af virksomhed skal en forsikringsmægler være dækket af en forsikring, der dækker erstatningsansvar i forbindelse med erstatningskrav, der er rejst eller anmeldt senest 5 år efter virksomhedens ophør.

For forsikringsmæglere, der har en forbindelse som angivet i årsregnskabslovens § 1, stk. 2 til selskaber uden vedtægtsmæssigt hjemsted her i landet, tager Finanstilsynets konkret stilling til om indhold og omfang af en etableret forsikringsdækning svarer til reglerne i § 2.

Forsikringsmæglere og forsikringsmæglerselskaber omfattet af § 8 i lov om forsikringsformidling skal til Finanstilsynet indsende bevis for registrering i hjemlandet eller bevis for opfyldelsen af § 2. Finanstilsynet tager konkret stilling til, om indhold og omfang af en sådan forsikringsdækning svarer til reglerne i § 2.

Garantistillelse

Garantistillelse

Det er en betingelse for udøvelse af virksomhed som forsikringsmægler, at der foreligger en erklæring (garanti) fra et forsikringsselskab eller pengeinstitut om

1. at garantistiller som selvskyldner indestår for krav på betaling af betroede midler, jf. kap. 4, som kan rettes mod forsikringsmægleren i anledning af dennes virksomhed som forsikringsmægler,

1. at garantien efter sit indhold giver sikrede et direkte krav mod garantistiller,

1. at garantien skal dække krav, som vedrører midler betroet fra og med den dato, garantien træder i kraft, og indtil den bringes til ophør (garantiperioden), jf. § 8 og

1. at garantien ikke er underkastet andre begrænsninger end de efter denne bekendtgørelse tilladte.

Er garantien for den enkelte forsikringsmægler etableret som led i en kollektiv ordning omfattende flere forsikringsmæglere, kan garantistiller være en selvstændig fond eller forening, såfremt fonden eller foreningens tilsagn er således afdækket, at der efter en konkret vurdering af Finanstilsynet findes til hver en tid at foreligge en tilsvarende sikkerhed som efter stk. 1.

Garantien kan begrænses beløbsmæssigt, således at samtlige krav vedrørende hvert enkelt år af garantiperioden kun dækkes med et vist beløb, som skal være på mindst 2,0 mill. kr. pr. forsikringsmægler.

Beløbsgrænsen i stk. 1 reduceres ikke, selv om garantien stilles for en kortere periode end 1 år.

Garantien kan begrænses tidsmæssigt således, at den kun dækker krav, der rejses over for garantistiller senest 5 år efter afslutningen af den opgave, som udløser kravet.

Fristen i stk. 1 suspenderes ved sikredes retsforfølgning mod forsikringsmægleren.

Garantien efter § 6 skal afgives på en af Finanstilsynet udarbejdet formular og indsendes til Finanstilsynet samtidig med ansøgning om tilladelse.

Garantien skal udarbejdes af det pågældende forsikringsselskab eller pengeinstitut.

Garantien kan kun bringes til ophør på anmodning af garantistiller med virkning fra en bestemt dato, som ikke kan indtræde tidligere end en måned efter anmodningens modtagelse i Finanstilsynet. Garantistiller kan dog forlange, at garantien bringes til ophør ugedagen efter anmodningens modtagelse i Finanstilsynet, såfremt anmodningen er begrundet i forsikringsmæglerens svigagtige forhold.

Betroede midler

Betroede midler

Såfremt en forsikringsmægler som led i forsikringsmæglervirksomheden modtager betroede midler, skal disse indsættes på en særskilt konto i et pengeinstitut (klientkonto), der omfattes af en garanti, jf. § 6.

På en klientkonto skal indsættes beløb, herunder præmier og forsikringsudbetalinger, som forsikringsmægleren modtager som led i forsikringsmæglervirksomheden, jf. dog stk. 2.

Beløb, der er dækket af en frigørelsesattest fra et forsikringsselskab, og som forsikringsmægleren modtager fra eller skal tilsvare forsikringsselskabet, som led i forsikringsmæglervirksomheden, kan ikke indsættes på klientkontoen.

Provision, herunder forskud herpå, samt andre vederlag, forsikringsmægleren modtager som led i forsikringsmæglervirksomheden, skal uden unødigt ophold fraføres klientkontoen.

En klientkonto oprettes i forsikringsmæglerens navn og er undergivet forsikringsmæglerens rådighed.

En klientkonto må kun oprettes i pengeinstitutter som ved en af Finanstilsynet godkendt erklæring har forpligtet sig til at overholde bestemmelserne i stk. 2.

Uanset muligt andet mellemværende med forsikringsmægleren eller nogen af dennes kunder skal pengeinstituttet ikke ved modregning eller på anden måde kunne disponere over noget på en klientkonto stående beløb, som er fornødent til at dække forsikringsmæglerens tilsvar til tredjemand for betroede midler.

På klientkontoen skal alle betroede midler indsættes senest førstkommende bankdag efter modtagelsen, herunder beløb der indbetales til forsikringsmægleren til afholdelse af udlæg for klienten.

Undtaget herfra er beløb, som umiddelbart efter modtagelsen anvendes til udbetaling for vedkommende berettigedes regning.

Enhver forsikringsmægler skal føre en oversigt over betroede midler. Forsikringsmægleren skal have udarbejdet en forretningsgang, der sikrer en korrekt registrering af betroede midler. I virksomheder med flere forsikringsmæglere kan dog føres en fælles oversigt. Oversigten skal ajourføres samme dag, midler modtages.

En forsikringsmægler skal samtidig med ansøgning om tilladelse til Finanstilsynet indsende bevis for oprettelse af klientkonto, jf. § 10.

Finanstilsynet kan til enhver tid og uden angivelse af grund pålægge en forsikringsmægler indenfor en af Finanstilsynet fastsat kort frist at indsende en erklæring om størrelsen af forsikringsmæglerens samlede tilsvar af betroede midler forsynet med erklæring af en statsautoriseret eller registreret revisor.

Har en forsikringsmæglers klientkontobogføring, jf. § 15, været mangelfuld eller har forsikringsmægleren iøvrigt overtrådt reglerne om behandlingen af betroede midler, kan Finanstilsynet pålægge forsikringsmægleren for en af Finanstilsynet fastsat periode eller indtil videre at indsende klientkontoerklæring hvert kvartal eller med andet af tilsynet fastsat interval.

Straffebestemmelser

Straffebestemmelser

Overtrædelse af §§ 2-11 og §§ 13-16 straffes med bøde.

Der kan pålægges selskaber m.v. (juridiske personer) strafansvar efter reglerne i straffelovens 5. kapitel.

Ikrafttrædelses- og overgangsbestemmelser

Ikrafttrædelses- og overgangsbestemmelser

Bekendtgørelsen træder i kraft den 1. august 2002 . Samtidig ophæves bekendtgørelse nr. 908 af 1. december 1999 om fondsmægleres ansvarsforsikring, sikkerhedsstillelse og behandling af betroede midler.

Uanset § 18 kan forsikringsmæglere omfattet af § 34, stk. 1 i lov om forsikringsformidling opretholde eksisterende ansvarsforsikringer, der afviger fra denne bekendtgørelses kapitel 2 i et af Finanstilsynet, i det konkrete tilfælde nærmere fastsat tidsrum efter tilladelsen.

For de af stk. 1 omfattede skal bekendtgørelsens kapitel 3 og 4 være opfyldt inden tilladelse meddeles.