Bekendtgørelse om god forsikringsmæglerskik

Bekendtgørelsen finder anvendelse på de forsikringsmæglere og forsikringsmæglerselskaber, som

1. af Finanstilsynet er meddelt tilladelse til at udøve livs – og /eller skadesforsikringsmægling i medfør af § 3, stk. 1, i lov om forsikringsformidling, eller

1. er omfattet af § 8 i lov om forsikringsformidling.

Forsikringsmægleren skal handle i den enkelte kundes interesse og må ikke lade sig påvirke af egne eller tredjemands interesser.

Forsikringsmægleren skal varetage kundens interesser grundigt, samvittighedsfuldt og med fornøden hurtighed.

Råder forsikringsmægleren ikke over den fornødne kompetence til at løse den konkrete opgave, skal han frasige sig denne.

Forsikringsmægleren skal under udøvelsen af hvervet være uafhængig af ethvert forsikringsselskab, således at der ikke kan rejses tvivl om, hvorvidt et tilbud er indhentet på et uvildigt grundlag.

Afhængighed af et forsikringsselskab kan bl.a. opstå, dersom forsikringsmægleren

1. lader enkelte forsikringsselskaber være dominerende, når tilbud indhentes,

1. modtager direkte eller indirekte finansiel støtte fra enkelte forsikringsselskaber, eller

1. gør sig afhængig af forsikringsteknisk vejledning og bistand fra enkelte forsikringsselskaber eller dertil knyttede koncernselskaber.

Forsikringsmægleren må ikke uberettiget videregive eller udnytte fortrolige oplysninger, som den pågældende under udøvelse af sit hverv har fået kendskab til.

Tavshedspligten, som gælder uden tidsbegrænsning, omfatter alle, som i øvrigt er beskæftiget i virksomheden.

Samarbejdsaftale og fuldmagt

Samarbejdsaftale og fuldmagt

Forsikringsmægleren skal indgå en skriftlig samarbejdsaftale med kunden. Samarbejdsaftalen, der skal indgås læsbart på papir eller på andet varigt medium, som kunden råder over og har adgang til, skal gennemgås med kunden.

Samarbejdsaftalen skal som minimum indeholde følgende oplysninger:

1. hvilke ydelser forsikringsmægleren skal levere,

1. om der tillige gives en fuldmagt til forsikringsmægleren jf. § 6,

1. i hvilket omfang forsikringsmæglerens ansvarsforsikring ikke dækker de aftalte ydelser,

1. hvilken type honorering forsikringsmægleren modtager, og

1. samarbejdsaftalens løbetid, herunder frist for opsigelse.

Hvis en forsikringsmægler opsiger en samarbejdsaftale, skal kunden samtidig underrettes om konsekvenserne heraf.

I det omfang forsikringsmægleren arbejder på grundlag af en fuldmagt fra kunden, skal denne indgås læsbart på papir eller på andet varigt medium, som kunden råder over og har adgang til. Fuldmagten skal gennemgås med kunden.

Fuldmagten skal som minimum indeholde følgende punkter

1. hvilke forsikringstyper fuldmagten omfatter,

1. i hvilket omfang forsikringsmægleren er bemyndiget på kundens vegne, herunder om forsikringsmægleren kan opsige eksisterende forsikringsaftaler, og

1. information af kunden om, at oplysninger afgivet af forsikringsmægleren sidestilles med oplysninger afgivet af kunden selv.

Fuldmagten kan til enhver tid tilbagekaldes af kunden, men ophører senest samtidig med samarbejdsaftalens ophør.

Arbejdets tilrettelæggelse

Arbejdets tilrettelæggelse

Forsikringsmægleren skal analysere og beskrive kundens risici.

Forsikringsmægleren skal forelægge kunden mulige løsninger på afdækning af kundens risici, vedlagt en beregning af de økonomiske konsekvenser heraf.

Såfremt kunden ønsker det beskrevne forsikringsbehov sendt i udbud gennem forsikringsmægleren, skal udbudsmateriale udarbejdes af forsikringsmægleren og gennemgås med kunden.

Forsikringsmægleren skal på baggrund af de indhentede forsikringstilbud udarbejde en rapport til kunden, der angiver den bedst mulige løsning eller valget mellem flere løsninger.

Forsikringsmægleren skal tillige læsbart på papir eller på andet varigt medium, som kunden råder over og har adgang til, oplyse kunden om størrelsen af den til hvert enkelt tilbud knyttede provision eller andet vederlag, der tilfalder forsikringsmægleren.

En forsikringsmægler skal tilrettelægge sin virksomhed således, at det sikres, at den fornødne kompetence er til stede i enhver fase af forsikringsformidlingen.

Forsikringsmægleren skal som minimum deltage i følgende faser af formidlingen:

1. ved etablering af aftalegrundlaget (samarbejdsaftale og fuldmagt),

1. ved analyse og beskrivelse af kundens risici,

1. ved udarbejdelse af udbudsmateriale og tilrettelæggelse af udbudsrunden,

1. ved indstilling af valg til forsikringsløsning, og

1. ved løsning af opgaver ifølge specifikke fuldmagter, der giver særlig kompetence til forsikringsmægleren.

Forsikringsmægleren er ansvarlig for, at ansatte, der handler på dennes vegne, har den fornødne uddannelse herunder indsigt i god skik reglerne på dette område og handler i overensstemmelse med disse regler.

Ikrafttrædelsesbestemmelser

Ikrafttrædelsesbestemmelser

Bekendtgørelsen træder i kraft den 1. oktober 2003. Samtidig ophæves bekendtgørelse nr. 968 af 6. november 2001 om god forsikringsmæglerskik.

Økonomi- og Erhvervsministeriet, den 7. juli 2003, den 7. juli 2003

/Bendt Bendtsen Martin Bresson/