Bekendtgørelse om god skik og informationspligt for firmapensionskasser

§ 4. En pensionskasse skal indgå eller bekræfte alle væsentlige aftaler med sine medlemmer i papirformat eller på andet varigt medium. En aftale skal indeholde en beskrivelse af parternes væsentlige rettigheder og pligter samt af de finansielle ydelser, der er omfattet af aftalen. Er der i forbindelse med aftalens indgåelse ydet individuel rådgivning, skal væsentlige forudsætninger for rådgivningen nedfældes i aftalen eller fremgå af bilag til aftalen i enten papirformat eller på andet varigt medium. Stk. 2. Vilkår, der indgår i aftalen, kan fremgå ved en henvisning til separate dokumenter, herunder pensionskassens almindelige forretningsbetingelser. Stk. 3. Vilkår om ændringer vedrørende renter, gebyrer, bidrag eller andet vederlag skal indeholde en angivelse af de forhold, der kan udløse en ændring, og må ikke give pensionskassen en vilkårlig adgang til at foretage ændringer. Stk. 4. Ændringer til ugunst for medlemmet af renter, bidrag eller andet vederlag kan ikke finde sted uden varsel, medmindre ændringen er begrundet i udefrakommende forhold, som pensionskassen ikke har indflydelse på.

§ 5. En pensionskasse skal give medlemmerne relevant information om ændringer i pensionskassens vedtægter, pensionsregulativ og tekniske grundlag indenfor en rimelig frist, efter at ændringerne er vedtaget. Stk. 2. På et medlems anmodning skal en pensionskasse stille pensionskassens skriftlige investeringsprincipper til rådighed for medlemmet. Stk. 3. På et medlems anmodning skal pensionskassen endvidere informere udførligt og detaljeret om:

1. Det forventede niveau for vedkommendes pensionsydelser, hvis det er relevant.
2. Pensionsydelsernes størrelse i tilfælde af ansættelsesforholdets ophør. Stk. 4. Hvis investeringsrisikoen bæres af medlemmet selv, skal pensionskassen informere om de forskellige investeringsmuligheder, hvis sådanne findes, og den faktiske investeringsportefølje samt risikoeksponering og de omkostninger, der er forbundet med investeringerne.

§ 7. Ved rådgivning forstås anbefalinger, vejledninger, herunder oplysninger om risici forbundet med en disposition, og oplysninger om umiddelbare konsekvenser af medlemmets valgmuligheder. Stk. 2. En pensionskasse skal yde rådgivning, hvis medlemmet anmoder herom. Endvidere skal pensionskassen af egen drift yde rådgivning, hvor omstændighederne tilsiger, at der er behov herfor. Alternativt kan pensionskassen henvise medlemmet til anden rådgivning. Stk. 3. Rådgivningen skal tilgodese medlemmets interesser og give medlemmet et godt grundlag for at træffe sin beslutning. Rådgivningen skal være relevant, retvisende og fyldestgørende. Pensionskassen skal orientere om de risici, der er relevante for medlemmet.

§ 8. Før en pensionskasse yder rådgivning, skal pensionskassen anmode medlemmet om at oplyse om sin økonomiske situation, sin erfaring med de relevante finansielle ydelser, sit formål med at få ydelsen leveret samt om sin risikovillighed. Stk. 2. Omfanget og karakteren af de oplysninger, der indhentes, kan afpasses efter den viden, som medlemmet besidder og de oplysninger, som pensionskassen allerede har modtaget. Stk. 3. Pensionskassen kan lægge medlemmets oplysninger til grund, medmindre de er åbenbart urigtige.

§ 10. En pensionskasse skal som led i sin rådgivning inddrage konsekvenser af de skatteregler, som er relevante for medlemmet i forhold til de produkter og ydelser, som rådgivningen omfatter, eller henvise medlemmet til anden rådgivning herom. Stk. 2. Såfremt en pensionskasse rådgiver om forhold, som kan være af væsentlig økonomisk betydning for medlemmets muligheder for at modtage offentlige tilskud eller andre økonomiske fordele, og pensionskassen bliver opmærksom herpå, skal dette medtages i rådgivningen, eller medlemmet skal henvises til anden rådgivning. Stk. 3. Hvis en pensionskasse modtager provision eller andet vederlag fra pensionskassens porteføljeforvaltere, skal medlemmet modtage information herom.

§ 11. En pensionskasse skal ved oprettelse af en pensionsordning anmode medlemmet om at give de oplysninger, der er nødvendige for oprettelse af ordningen. Stk. 2. Hvis en pensionskasse kræver afgivelse af helbredsoplysninger ved oprettelse af en pensionsordning, skal pensionskassen udlevere en vejledning til medlemmet om afgivelse af helbredsoplysninger. Stk. 3. Afgives helbredsoplysninger telefonisk eller på anden måde, hvor medlemmet ikke umiddelbart kan få vejledningen udleveret, skal vejledningen fremsendes til medlemmet i papirformat eller på andet varigt medium.