Bekendtgørelse om ansøgning om individuel statsgaranti i forbindelse med fusioner mellem pengeinstitutter

§ 1. Bekendtgørelsen gælder for ansøgninger og aftaler om ydelse af individuel statsgaranti indgået mellem Finansiel Stabilitet A/S og danske pengeinstitutter i forbindelse med fusioner, jf. akt nr. 51 af 14. februar 2012. Stk. 2. Finansiel Stabilitet A/S kan på vegne af staten indgå aftale om ydelse af individuel statsgaranti for ikke-efterstillet, usikret gæld (herefter: individuel statsgaranti) i forbindelse med en fusion mellem danske pengeinstitutter, hvoraf mindst et af de deltagende pengeinstitutter er nødlidende, jf. stk. 3, eller forventeligt nødlidende, jf. stk. 4. Stk. 3. Ved et nødlidende pengeinstitut forstås et pengeinstitut, der ikke lever op til kapitalkravene i lov om finansiel virksomhed. Stk. 4. Ved et forventeligt nødlidende pengeinstitut forstås et pengeinstitut, hvor der, efter Finanstilsynets vurdering, er en betydelig risiko for, at instituttet inden for den nærmeste fremtid på 12-18 måneder vil kunne komme i konflikt med bestemmelser i lov om finansiel virksomhed om kapital- eller likviditetskrav, hvis det fortsætter som selvstændigt.

Ansøgning om individuel statsgaranti

§ 2. Pengeinstitutter kan ansøge om individuel statsgaranti, jf. § 4, til afløsning af eksisterende gæld med individuel statsgaranti, som forfalder senest ultimo 2013, eller for nye udstedelser af gæld i det tilfælde, at ingen af de fusionerende institutter tidligere har været tildelt individuelle statsgarantier. Stk. 2. En ny individuel statsgaranti efter stk. 1 i forbindelse med en fusion skal have en løbetid på mindst 3 måneder og kan højst have en løbetid til 31. december 2016, dog kan højest en tredjedel af garantien have en længere løbetid end 3 år. Stk. 3. Hvis ét eller flere af de fusionerende pengeinstitutter i forvejen har en individuel statsgaranti, kan der maksimalt ansøges om en ny individuel statsgaranti svarende til det samlede beløb for de garantier, der er udstedt til pengeinstitutterne.

§ 4. Ansøgning om individuel statsgaranti indsendes til Finansiel Stabilitet A/S. Ansøgningen skal angive størrelsen af og løbetiden for det anmodede garantitilsagn og derudover skal følgende vedlægges:

1. Dokumentation for fusionen jf. § 12a i LBK nr. 972 af 13. august 2010 af konkurrenceloven.
2. Dokumentation for at mindst ét af de deltagende pengeinstitutter er nødlidende eller forventeligt nødlidende.
3. Forretningsplan for det fortsættende pengeinstitut der er indsendt til Finanstilsynet med henblik på Finanstilsynets godkendelse i medfør af §§ 61 eller 204 i lov om finansiel virksomhed. I forretningsplanen skal der være redegjort for, hvordan pengeinstituttet vil håndtere situationen, når den individuelle statsgaranti udløber.
4. Likviditetsplan for det fortsættende institut, hvis denne ikke er indeholdt i forretningsplanen jf. nr. 3.
5. Finanstilsynets godkendelse i medfør af §§ 61 eller 204 i lov om finansiel virksomhed. Godkendelsen kan være betinget af at ansøgning om individuel statsgaranti imødekommes.
6. Finanstilsynets vurdering af det fortsættende instituts forretningsmodel.
7. Budgetter, balance og kapitalopgørelse samt opgørelse af solvensbehovet for det fortsættende pengeinstitut. Stk. 2. De deltagende pengeinstitutter skal derudover indsende følgende:
8. Pengeinstituttets seneste årsrapport som skal være revideret, og det seneste kvartalsregnskab, som skal være gennemgået af pengeinstituttets godkendte revisor. Pengeinstitutter, der ikke udarbejder kvartalsregnskaber, kan i stedet indsende den kvartalsvise regnskabsindberetning, der udarbejdes til Finanstilsynet.
9. En opgørelse af pengeinstituttets individuelle solvensbehov med den underliggende dokumentation samt oplysning om et eventuelt højere individuelt solvenskrav fastsat af Finanstilsynet i medfør af § 124 i lov om finansiel virksomhed. Opgørelsen skal foretages efter reglerne i bilag 1 i bekendtgørelse om kapitaldækning.
10. En redegørelse vedrørende påbud og påtaler, som pengeinstituttet har modtaget fra Finanstilsynet inden for det seneste år, vedrørende likviditet, solvens og regnskab.
11. Aftalegrundlag (vilkår og term sheet) vedrørende underliggende forpligtelser for de ansøgte garantier. For hvert enkelt underliggende lån skal der redegøres for lånets hovedstol (beløb og valuta), forrentningen, afdragsprofilen, herunder pengeinstituttets mulighed for førtidsindfrielse, pengeinstituttets forpligtelser og konsekvenser af pengeinstituttets misligholdelse af forpligtelser samt eventuelle særlige forhold. Stk. 3. De deltagende pengeinstitutter skal indsende aftalegrundlag for seniorgæld, som ikke tidligere har været omfattet af en individuel statsgaranti, men som ønskes dækket af individuel statsgaranti, som følge af forfald i forbindelse med fusion, jf. § 3. Stk. 4. Finansiel Stabilitet A/S kan i forbindelse med ansøgningen forlange yderligere oplysninger til brug for vurderingen af pengeinstituttets økonomiske forhold og øvrige forhold af betydning for ansøgningen, herunder stille krav om erklæringer fra pengeinstituttets eksterne revisor.

§ 7. Finansiel Stabilitet A/S kan i forbindelse med forhandling om ydelse af individuel statsgaranti fastsætte krav om

1. pengeinstituttets løbende oplysningsforpligtelser i garantiperioden og
2. pengeinstituttets forpligtelser i tilfælde af, at de underliggende forpligtelser misligholdes, og garantien forfalder. Stk. 2. De deltagende pengeinstitutter er forpligtet til straks at give meddelelse til Finansiel Stabilitet A/S, såfremt der sker væsentlige ændringer i pengeinstituttets økonomiske forhold i tidsrummet mellem indgivelse af en ansøgning og indgåelse af aftale om ydelse af individuel statsgaranti eller tidsrummet mellem indgåelse af aftale om ydelse af individuel statsgaranti og udstedelsen af den individuelle statsgaranti. Stk. 3. De deltagende pengeinstitutter er forpligtet til straks at give meddelelse til Finansiel Stabilitet A/S, hvis de forventer ikke at kunne betale de underliggende forpligtelser. Stk. 4. Finansiel Stabilitet A/S kan ved forhandlingen fastsætte samtlige de vilkår, som Finansiel Stabilitet A/S vurderer, er nødvendige for, at udstedelse af statsgarantien kan anses for forsvarlig. Stk. 5. Hvis det fortsættende institut, som ansøger om individuel statsgaranti, har en balance på over 3 mia. euro, vil udstedelsen af den individuelle statsgaranti kræve en særskilt notifikation til EU-Kommissionen. Stk. 6. Det fortsættende pengeinstitut, der modtager individuel statsgaranti, skal senest tre måneder efter udstedelsen af en individuel statsgaranti indsende en rentabilitetsplan, jf. stk. 7, til Erhvervs- og Vækstministeriet, hvis den konkrete garantiudstedelse medfører, at
3. de statsgaranterede forpligtelser i forhold til pengeinstituttets samlede forpligtelser udgør 5 pct. eller derover, og
4. de samlede statsgaranterede forpligtelser overstiger 500 mio. euro. Stk. 7. Rentabilitetsplanen, indsendt i medfør af stk. 6, skal dokumentere det fortsættende pengeinstituts langsigtede rentabilitet uden behov for statsstøtte og skal blandt andet bestå af følgende:
5. En redegørelse for pengeinstituttets risikostyring, herunder nedskrivninger og hensættelser til tab samt balancestyring.
6. En redegørelse for pengeinstituttets likviditetsbudgetter.
7. En redegørelse for pengeinstituttets forpligtelser udenfor balancen.
8. En redegørelse for pengeinstituttets nuværende og fremtidigt kapitalgrundlag.
9. En redegørelse for pengeinstituttets aflønnings- og incitamentsstruktur.
10. Eventuelle særlige forhold, der gør sig gældende for pengeinstituttet. Stk. 8. Stk. 6 og 7 om udarbejdelse af rentabilitetsplan gælder ikke for pengeinstitutter, der ifølge andre bestemmelser er forpligtet til eller har udarbejdet en omstruktureringsplan eller lignende redegørelse til Erhvervs- og Vækstministeriet.

§ 8. Ud over de vilkår, der kan fastsættes efter § 7, vil en aftale om individuel statsgaranti i hele garantiperioden være betinget af følgende:

1. Det fortsættende pengeinstitut må ikke udbetale udbytte.
2. Det fortsættende pengeinstitut må ikke foretage kapitalnedsættelser, hvor beløbet udbetales til aktionærer, garanter eller andelshavere. Der må ligeledes ikke iværksættes nye tilbagekøbsprogrammer af egne aktier, udstedes fonds- eller friaktier til favørkurs eller i øvrigt gøres brug af lignende fordelagtige ordninger. Dette gælder dog ikke helt eller delvis tilbagekøb af statens aktier som led i afvikling af et statsligt kapitalindskud i det fortsættende institut.
3. Der må ikke igangsættes nye aktieoptionsprogrammer eller andre lignende ordninger til direktionen, og eksisterende programmer og andre lignende ordninger må ikke forlænges eller fornyes.

§ 10. Et pengeinstitut, der modtager en individuel statsgaranti, skal betale en årlig garantiprovision, jf. stk. 2-5. Stk. 2. Garantiprovisionen udgør 1,35 pct. med et tillæg, der er stigende i garantiens løbetid, således at der i det første år tillægges 0,65 pct., det andet år 0,75 pct. og det tredje år og frem 0,90 pct. Stk. 3. Såfremt EU-kommissionens minimumsniveau for garantiprovisionen for nye garantiudstedelser efter en konkret beregning er højere end garantiprovisionen fastsat i stk. 2, vil EU-Kommissionens niveau være gældende. Stk. 4. Hvis de underliggende forpligtelser er i en anden valuta end danske kroner, kan Finansiel Stabilitet A/S forhøje garantiprovisionen i forhold til de omkostninger, der er forbundet med at foretage betalinger i anden valuta. Stk. 5. Der skal opkræves garantiprovision fra tidspunktet for Finansiel Stabilitet A/S’ udstedelse af garantierklæring. Garantiprovisionen beregnes efter reglerne i stk. 2-4 på grundlag af de forpligtelser, som Finansiel Stabilitet A/S garanterer i henhold til aftalen. Stk. 6. Garantiprovision for individuelle statsgarantier, som er udstedt før 31. december 2010, og som er overtaget af et andet pengeinstitut i forbindelse med overtagelse af et nødlidende pengeinstitut eller forventeligt nødlidende pengeinstitut, hvor staten har ydet en medgift, jf. akt 181 af 7. september 2011, fastsættes, som var der tale om nye individuelle statsgarantier udstedt i henhold til akt 51 af 14. februar 2012. Garantiprovision vil ved overtagelsen af de eksisterende individuelle statsgarantier opgøres i henhold til stk. 2-4.

§ 12. Hvis Finansiel Stabilitet A/S godkender ansøgningen om individuel statsgaranti indgås vilkårsaftale om ydelse af statsgaranti. Når pengeinstituttet ønsker at udstede de statsgaranterede forpligtelser, udsteder Finansiel Stabilitet A/S en garantierklæring, der dokumenterer den individuelle statsgaranti på de underliggende forpligtelser. Stk. 2. Garantierklæringen kan vedrøre

1. en garanti for en enkeltstående underliggende forpligtelse, eller
2. en rammegaranti for forpligtelser under et obligationsprogram, hvor Finansiel Stabilitet A/S udsteder en erklæring i forbindelse med pengeinstituttets indgåelse af underliggende forpligtelser, der bekræfter, at disse er omfattet af rammegarantien. Stk. 3. Garantierklæringen skal indeholde følgende oplysninger:
3. Identifikation af de underliggende forpligtelser.
4. Størrelsen på de underliggende forpligtelser.
5. Oplysninger om, hvorledes kreditorerne i de underliggende forpligtelser får rettidig betaling, hvis pengeinstituttet misligholder sine underliggende forpligtelser, og den individuelle statsgaranti forfalder. Stk. 4. De underliggende forpligtelser skal udstedes senest 30 dage efter udstedelse af garantierklæringen. Pengeinstituttet giver oplysning til Finansiel Stabilitet A/S om udstedelsen af de underliggende forpligtelser snarest muligt, dog senest ved udløbet af 30-dages fristen.

Misligholdelse